En matière d’achat immobilier, l’une des questions les plus courantes que vous vous posez peut-être est : "Peut-on obtenir un prêt relais pour financer un nouvel achat immobilier avant la vente de l’ancien ?" La réponse est oui, mais cela nécessite une certaine compréhension des mécanismes du crédit immobilier. Dans cet article, nous allons éclairer votre lanterne sur ce sujet.
Comprendre le fonctionnement du prêt relais
Le prêt relais est un outil financier qui permet à un emprunteur de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant de vendre son bien actuel. Essentiellement, c’est un pont entre deux transactions immobilières.
La banque avance une partie du montant de la vente du bien existant, généralement entre 50% et 70%. Ce montant est ensuite remboursé lorsque la vente est conclue. En théorie, cela semble simple. Cependant, il y a quelques détails à garder à l’esprit.
Les risques associés au prêt relais
Il faut savoir que le prêt relais présente des risques. En premier lieu, le bien actuel peut ne pas se vendre dans le délai imparti par la banque. En général, la durée de ce prêt est de deux ans. Si la vente n’est pas réalisée dans ce laps de temps, l’emprunteur se retrouve avec le remboursement de deux crédits : celui du bien nouvellement acquis et celui du prêt relais.
En second lieu, le bien peut se vendre à un montant inférieur à celui estimé. Si cela se produit, l’emprunteur devra combler la différence.
Les intérêts et le capital du prêt relais
Le prêt relais est un crédit à taux variable qui comprend deux composantes : le capital et les intérêts. Le capital correspond au montant financé par la banque. Les intérêts, quant à eux, sont calculés sur le capital emprunté et varient en fonction du taux d’intérêt appliqué par la banque.
En général, pendant la durée du prêt relais, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin du prêt, lors de la vente du bien actuel.
L’assurance du prêt relais
Comme pour tout crédit immobilier, l’emprunteur doit souscrire une assurance pour couvrir les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail. L’assurance du prêt relais est généralement calculée sur le montant total du prêt et est payée en une seule fois, lors de la mise en place du prêt.
Il est important de savoir que l’assurance du prêt relais peut être souscrite auprès de l’organisme de votre choix, et pas nécessairement auprès de la banque qui accorde le prêt. Vous pouvez donc faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions possible.
Comment obtenir un prêt relais ?
Pour obtenir un prêt relais, vous devez d’abord faire estimer la valeur de votre bien actuel par un professionnel de l’immobilier. Ensuite, vous devez vous adresser à une banque. Celle-ci examinera votre situation financière et déterminera si vous êtes éligible à ce type de prêt. Notez que chaque banque a ses propres critères d’éligibilité et de calcul du prêt.
En somme, le prêt relais est un outil financier qui peut vous aider à réaliser votre projet immobilier. Cependant, il est impératif d’être bien informé sur son fonctionnement et ses risques pour éviter les mauvaises surprises. Rappelez-vous que votre banque est là pour vous accompagner et vous guider dans cette démarche.
Les différents types de prêts relais
Il existe deux types de prêts relais : le prêt relais "sec" et le prêt relais adossé.
Le prêt relais "sec" est généralement utilisé lorsque l’emprunteur est quasiment sûr de vendre son ancien logement avant l’acquisition du nouveau. Ce type de prêt ne couvre que le coût de l’achat du nouveau bien immobilier, le remboursement du prêt se faisant lors de la vente de l’ancien bien.
Le prêt relais adossé, également appelé prêt achat-revente, est une solution de financement plus complète. Ce type de prêt permet de financer à la fois l’achat du nouveau bien immobilier et le remboursement du capital restant dû sur le crédit immobilier en cours lié à l’ancienne résidence. Le remboursement du prêt relais adossé s’effectue aussi lors de la vente de l’ancien bien.
Quel que soit le type de prêt relais choisi, il est primordial de bien évaluer les échéances de remboursement et le montant du prêt pour éviter toute déconvenue.
Le rôle de l’assurance emprunteur dans le prêt relais
Comme mentionné précédemment, l’assurance emprunteur est une composante essentielle du prêt relais. Elle permet de couvrir l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Cependant, il est important de noter que le rôle de l’assurance emprunteur dans le prêt relais va bien au-delà de cette simple couverture.
En effet, l’assurance emprunteur offre également une garantie à la banque pour le prêt. Si l’emprunteur est incapable de rembourser son prêt en raison de l’un des événements couverts par l’assurance, celle-ci se charge de rembourser la banque à sa place. C’est pourquoi, avant d’accorder un prêt relais, la banque exigera systématiquement que l’emprunteur souscrive une assurance emprunteur.
Conclusion
Le prêt relais est un outil financier qui peut être très utile pour financer un nouvel achat immobilier avant la vente de l’ancien. Cependant, obtenir un prêt relais implique une bonne compréhension des différents types de prêts disponibles, du rôle de l’assurance emprunteur et des risques associés.
Il est vivement recommandé de consulter un conseiller financier ou votre banque avant de prendre un prêt relais. Ce professionnel pourra vous aider à évaluer votre capacité de remboursement, à choisir le type de prêt relais le plus adapté à votre situation et à souscrire une assurance emprunteur adaptée.
Enfin, comme pour tout engagement financier, il est crucial de lire attentivement toutes les conditions du prêt relais avant de le signer. Cette prudence vous permettra d’éviter les mauvaises surprises et de réaliser votre projet immobilier en toute sérénité.